老人银行理财方法有哪些？

很多老年人为了能让自己的晚年生活更有保障，也为了能够有点事情来打发时间，他们也开始加入了投资理财的队伍。不过，往往因为理财知识不够，风险防范意识不足，被不法分子蒙骗。因此，很多老年人只信任银行理财，那么，老人银行理财方法有哪些呢？今天佰佰安全网就来为您介绍下相关的老人理财安全小知识吧！

近几年，老年人理财投资成为了很流行的趋势，而作为上了年纪的老年人理财首先考虑的就是安全性和可靠性。因此，多数老年人选择银行理财，究其原因还是银行作为理财的对象比较安全可靠，值得信赖。

因为银行强大的信用支撑，普通市民特别是老年人对银行有天然的信任感，理财产品也通常是在银行网点中购买，对于销售人员声称有银行背景的理财产品很容易轻信，这也就导致了老年人成为违规银行理财陷阱的受害者。

银行理财陷阱中最常见的，莫过于投资者以为在银行中购买的是理财产品，到期后才发现是保险。除此之外，还有很多骗子以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款等等，那么老年人该如何防范这种理财陷阱呢。

首先，要谨防参与者全是老年人的活动，认清楚“天上不会掉馅饼”。最重要的一点是，要防止“信息封锁”，对于重大投资，一定要和亲朋商量。同时分清个人责任、公司责任与政府责任，还要防止骗子公司利用名人实施移花接木的手段。

其次，对于银行理财产品，要认清产品宣传材料上是否有该行的名称，若没有则很可能只是银行代销的产品，投资者需要向银行理财经理问清楚。此外，在购买时一定要在看清产品说明书后再签订协议，说明书上有银行名字和银行公章的才是银行自身的理财产品。

第三，对于银行代销保险，如果真的有保障需求则最好通过保险公司渠道购买，分红险或投连险并不适合所有投保人，在购买时也一定要了解产品说明书。如果已经购买且错过犹豫期的，则不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。

国债或者定期存款

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

老年人理财最佳选择是国债或定期存款，因为国债没有什么风险，是风险最低的理财产品。银行存款目前不少股份制银行已经将定存利率上升，也就意味着3年期和5年期的定存率达到高峰5.22%左右。老年人可以根据自身爱好选择。

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

由于数字货币的出现，货币基金领域又出现了新型的货币基金，虚拟货币基金。贝莱德集团出的数字货币基金，也称之为BLC数字货币基金。

老年人理财购买货币基金也是个不错的选择，因为货币基金收益率高过1年期的定期存款利率，灵活性也很高。老年人购买货币基金要选择大型基金公司发行的货币基金。如果是到柜台办理，在理财经理推荐其他产品像股票、指数型基金时不要动摇，根据自己需要选择适合自己的理财产品。

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

目前不少老年人对银行理财产品比较信赖，老年人在购买银行理财产品时，要看清楚合同条款，注意资金投向，不要完全听从银行人员推荐，慎重购买。不能只注意预期收益率，银行理财产品也有不保本、不能达到预期收益率的。

业内人士建议，老年人理财需掌握安全性和流动性原则。首先，理财产品收益与风险永远成正比，收益越高，风险就越大。在风险相同的前提下可以选择收益较高的产品，而不是一味追逐高收益；

其次，理财要考虑流动性。老年客户在退休后平时也会有一定的支出，有时还会有急需用钱的时候，因而手上最好有一笔积蓄，不要一次性全部买入某一款理财产品，而应该错开分成几笔买入不同期限产品，这样隔一两个月就有产品到期，以便资金回笼。否则，全部购买一款产品，万一中途要用钱，只能申请提前终止，但提前终止理财计划有的会有本金损失，更麻烦的是大多数银行理财产品不能提前终止。

首先，认清自己的理财目标

其实购买银行理财产品本来图的就是稳定，银行理财产品的优点在于：一是收益率高于定存利率及余额宝等宝宝类产品;二是安全性高于大多数其它理财产品，相信没有比钱放在银行更令人放心的了。如果你只是想追求高收益，或是需要随时支取，那么还是“绕道”银行理财吧。

其次，挑选银行

有些人买银行理财产品，根本不挑银行，工资卡是哪个银行的就直接买那个银行的理财产品，殊不知其它银行的理财产品收益要远高于自己所买的产品。有人就要说了，哪个银行理财产品收益高就买哪个银行的不就行了吗?听起来有道理，但可行性很低。银行理财产品收益时高时低，难道你每次都要换到另一家收益更高的银行，要办很多张卡?那么究竟该如何挑选银行呢?

1、根据就近原则，要看一下家或公司附近都有哪些银行。虽然很多产品都可以通过网上购买，但实际办业务、购买理财产品的时候还是要经常往营业网点跑，如果银行距离太远，那么实际业务操作会比较麻烦。

2、比较一下哪个银行发行的理财产品平均收益率较高、产品发行量多。一般来说，城商行及股份制银行的收益率要高于国有大行，而且发行量较多，客户的一款理财产品到期的时候可以及时买入另一款理财产品。

3、适时更换银行。

再次，挑选优质的理财产品

1.风险等级。

根据产品风险特性，一般将银行理财产品风险由低到高分为五个级别，分别是R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。风险等级是根据投资标的来定的，如果理财产品投向货币、债券等市场，则风险较低，如果投向基金、股票等市场，则风险偏高。客户首次在银行购买理财产品时会做一份风险评估问卷，客户经理会根据你的评估结果向你推荐相应的产品。R1和R2级别的产品风险偏低，基本都可以达到预期收益率，R3以上风险偏高，需要谨慎购买。

2.产品期限。

由于理财产品的募集期一般在一周左右，而且很多都是在周五到期，周末往往又没有合适的新产品可买，所以这段期间的资金都只能获取活期存款利率。在这种情况下，购买半年以上的中长期理财产品则可以尽量避免这样的无谓损失。例如，年末银行“冲时点”揽储，很多理财产品收益率超过6%，但是期限只有30天左右，这样的产品性价比就不高，不值得买。

3.收益类型。

银行理财产品的类型有三种：一是保本有收益类型，二是保本浮动收益类型，三是非保本浮动收益类型，其中非保本浮动类型占绝大多数，收益也要高于前两者，保本有收益产品收益率一般比非保本浮动收益产品低1个百分点左右。有些人，尤其是老年人，往往认为非保本浮动收益产品不安全，所以倾向于购买保本有收益类型。但实际上只要风险级别为R1(谨慎性)或R2(稳健型)，风险都不是很高，一般情况下都可以达到预期收益。所以不建议购买保本有收益产品。

银行储蓄，作为传统理财方式，一直很受老百姓信赖，但是由于近年来物价上涨，通货膨胀严重，钱存银行贬值，举个生活中的例子，以前50元可以买5斤肉，现在只能买到3斤肉。对于一些理财意识强的家庭，就会选择拿出部分存款进行理财来增值，比如购买国债、银行理财产品或固定收益类产品等。对于一些稳健型家庭，尤其是一些低收入和老年人家庭，银行理财还是有风险的，需多加注意。

1、选择银行存款的种类和期限时，一定要根据自己家庭的用款情况和整体消费水平来确定。不要为了一时的利息高，选择过长期限的存款种类，一旦紧急用钱，收益就会受损。尤其是老年人家庭，为防止意外或重大疾病等需要用到资金，理财师建议老年人家庭尽量选择短期存款。

2、家庭储蓄是选择共同账户，还是独立账户，夫妻要商量好，意见统一，选择何种账户进行储备资金都可以。甚至夫妻俩可以合开第三个账户，这笔资金可以用于家庭的日常开销，共同承担家庭支出。

3、银行账户密码保护好。账户密码最好不要使用家人的生日，手机号，身份证号等，很容易被他人知晓，盗取资金。尤其是老年人，千万不怕麻烦，密码设置复杂一些。

4、大额资金分银行存。今年开始，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭。同时实行存款保险制度，储户在单个银行的存款不高于50万元，银行若倒闭，最大赔付额50万元，超过部分，将得不到赔偿。所以嘉丰瑞德理财师建议家庭的大额资金最好分银行存，分散风险。

另外，除了传统理财方式储蓄外，稳健型家庭还可以选择一些低风险的理财方式，收益要比存款高一些，比如前面提到的国债，3年年利率在5%左右；银行保本类理财产品，年利率4.5%-5%；还有一些固定收益类产品宜盛月月盈等，年化收益率10%左右。

以上就是老人如何在银行理财的方法，希望可以帮助到广大的老年朋友哦！理财需谨慎，老年朋友还是要多多了解理财知识才可以正确安全的理财哦！

( 责任编辑: 陈淼琪 )