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哪些职业需要投保职业责任保险?

2017.09.09 15:50 5840

不同的职位,保险公司推出职业责任保险您听说过吗?其实有很多高危职业,我们应该为自己购买这样的保障。那么,哪些职业需要投保职业责任保险呢?

如今,很多人非常在意为健康和财产买保险,往往忽视了自己所从事的职业本身也潜藏着巨大的风险,一些“高危”职业带来的风险足以使人“一失足成千古恨”。因此,若想在职场奋力打拼的同时免去后顾之忧,为职业买份保险就变得非常迫切和必要。那么,哪些职业需要投保职业责任保险呢?佰佰安全网为您介绍一下相关的职业保险小知识。

什么是职业责任保险?

职业责任保险,是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。职业责任保险所承保的职业责任风险,是从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险,它是职业责任保险存在和发展的基础。

职业责任保险特点有哪些?

职业责任的特点在于:

第一,它属于技术性较强的工作导致的责任事故;

第二,它不仅与人的因素有关,同时也与知识、技术水平及原材料等的欠缺有关;

第三,它限于技术工作者从事本职工作中出现的责任事故。

哪些职业需要投保职业责任保险?

记者

风险指数:★★★

相关资料显示,2004年全球至少有53名记者殉职,1146人受到袭击或威胁。中国记者在采访中遭遇阻挠、打骂、人身威胁、毁损设备等意外情况的次数也在逐年增多,记者这一职业已经属于“高危”行列。

保险现状:目前,我国新闻媒体外派记者进行战地采访时都会获得相应的保险,而在国内进行日常采访报道的记者购买保险的并不多。

投保指南:太平洋保险公司和人保相继推出了“新闻工作者意外伤害保险”。该险种承担记者因意外伤害而致身故、残疾和烧伤责任,同时,该险还可附加家庭财产保险,以保障因职务行为而可能遭致的家庭财产损失;附加意外伤害医疗保险,解决因意外伤害带来的医疗费用支出。

律师

风险指数:★★★

我国的律师业发展非常快,业务范围也不断拓宽,非诉讼业务所占比例越来越高,律师事务面临的责任风险也逐渐加大,最近也出现了委托人将律师告到法院的案例。

投保指南:律师购买律师职业责任保险并不意味着律师在执业过程中就可以高枕无忧、掉以轻心。保险公司对律师私自接案、恶意侵害委托人利益等行为,并不负责赔偿。

会计师

风险指数:★★★

注册会计师在执业时,除了主观上恶意违法造成审计失败外,客观上面临着很多无法控制的风险,如审计水平、审计方法有局限、审计环境判断失误等等,从而造成审计失败,一旦出现审计失败,会计师事务所可能面临着巨大的民事赔偿责任,严重威胁事务所的正常经营和发展。

投保指南:人保、平安和太平洋财险相继推出了“注册会计师职业责任保险”。据悉,会计师事务所按年业务收入0.8%-2.3%的比率交纳保费,如果出现过失造成他人经济损失,引发民事赔偿,保险公司可在约定的限额范围内代为赔偿。各保险公司在设计条款和费率定价中,也规定了合理的赔偿限额和相应的除外责任。

公司高管

风险指数:★★★★

《公司法》和《证券法》中都有明文规定,如果董事和高管在履行职务过程中的过错行为给公司和投资者造成损失,董事和高管个人要承担经济赔偿责任。这就意味着,董事和高管的个人财产面临着职务风险的威胁。例如,投资者向银广夏提出的索赔金额高达4.27亿元,但在银广夏严重资不抵债的情况下,负有责任的董事和高管就要为公司无力赔偿的部分承担无限连带责任,不但现有资产要全部用于赔偿,而且只要赔偿责任没有终结,有生之年将背负巨大经济压力。

投保指南:近年来,随着国内企业上市潮的来临,美亚、平安等几家公司相继推出了董事责任险。董事责任险可以帮董事和高管化解一部分风险,保证董事和高管个人的财产不会因为职务上的过错而遭受损失;而且有了董事责任险的保护,企业就可以吸引优秀人才加盟,使这些高级人才少了后顾之忧。

医生

风险指数:★★★★★

医疗事故一直是医生绕不过的坎儿。一旦发生医疗事故,医生和患者的纠纷很难解决,对医生来说,轻则会损失一笔赔偿费,重则会官司缠身、身败名裂。

投保指南:今年初,经过招投标,北京市卫生局选定了中国人民保险公司和太平保险公司两家受理保险。全市700多家国有非营利性医院及医护人员必须参加,私立、民办等营利性医院及医护人员自愿参加。这意味着今后如出现医疗事故,患者不用再和医院“私了”,可直接从保险公司得到赔偿。

美容师

风险指数:★★★

美容业技术性强,风险高,美容师在执业过程中因任何失误导致的美容失败,都会给接受美容服务的人带来心理和生理上的伤害,有些伤害可能是不可恢复的。据不完全统计,近10年来,中国累计发生美容事故20多万起,受伤害人数达30多万人,美容投诉已成为服务类投诉热点之一。

投保指南:中国人民财产保险股份有限公司最近推出一款专门针对美容师的职业责任保险—“美容师职业责任保险”。根据该保险条款,“美容师职业责任保险”专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务,投保了该责任险的上述两类美容机构的美容师在开展美容业务时,若因过失造成接受美容服务人员的人身损害,保险公司将对受害人进行赔偿,投保该险种的美容机构每年最高可享受累计赔偿金额达100万元人民币。

具体险种可分为以下五种:

医疗职业责任保险

医疗职业责任保险也叫医生失职保险,它承保医务人员或其前任由于医疗责任事故而致病人死亡或伤残、病情加剧、痛苦增加等,受害者或其家属要求赔偿且依法应当由医疗方负责的经济赔偿责任。

医疗职业责任保险以医院为投保对象,普遍采用以索赔为基础的承保方式。

律师责任保险

律师责任保险承保被保险人或其前任作为一个律师在自己的能力范围内在职业服务中发生的一切疏忽行为、错误或遗漏过失行为所导致的法律赔偿责任,包括一切侮辱、诽谤,以及赔偿被保险人在工作中发生的或造成的对第三者的人身伤害或财产损失。

律师责任保险的承保基础可以以事故发生或索赔为依据确定,它通常采用主保单——法律过失责任保险和额外责任保险单——扩展限额相结合的承保办法。此外,还有免赔额的规定,其除外责任一般包括被保险人的不诚实、欺诈犯罪、居心不良等行为责任。

会计师责任保险

会计师责任保险承保因被保险人或其前任或被保险人对其负有法律责任的那些人,因违反会计业务上应尽的责任及义务,而造成他人遭受损失,依法应负的经济赔偿责任,但不包括身体伤害、死亡及实质财产的损毁。

建筑、工程技术人员责任保险

建筑、工程技术人员责任保险承保因建筑师、工程技术人员的过失而造成合同对方或他人的财产损失与人身伤害并由此导致经济赔偿责任的职业技术风险。建筑、安装以及其他工种技术人员、检验员、工程管理人员等均可以投保该险种。

其它险种

此外,还有美容师责任保险,保险经纪人和保险代理人责任保险,情报处理者责任保险等多种职业责任保险业务,它们在发达的保险市场上同样是受到欢迎的险种。

职业责任保险的承保方式

职业责任保险有两种主要的承保方式:

第一种是以事故发生为基础承保,在此承保方式下,保险公司仅对在保险有效期内发生的职业责任负责,而不管受害方是否在保单有效期内提出索赔。该方式可以使险企支付赔款与保险期内实际承担的风险责任相适应,缺陷在于险企在该保单下承担的赔偿责任,往往要拖很长时间才能确定。

第二种是以索赔为基础承保,在这种应用更为广泛的承保方式下,保险公司仅对保险有效期内,受害人向被保险人提出的有效索赔负赔偿责任,而不管导致该索赔案的事故是否发生在保险有效期内。不过,该方式也有不足之处,由于从职业责任的发生到受害方提出索赔,可能会间隔较长时间,使险企对被保险人投保以前的职业责任负责,实质上扩大了险企的风险责任,因此,保险公司通常会在保单内规定追溯日期,约定仅对该追溯日以后发生的职业责任,并在保单有效期内提出的索赔负责。

譬如,某职业责任保险产品的有效期为2013年1月1日至2013年12月31日,追溯日为2011年1月1日,则险企仅对被保险人在2011年1月1日后发生的职业责任,并在2013年1月1日至2013年12月31日期间提出的索赔负责。至于追溯日期的确定,保险业内人士介绍,如果被保险人是第一次投保,由双方协商确定一个合适的日期。如果被保险人并非第一次投保,则通常将被保险人首次投保职业责任保险的保单有效开始日作为追溯日期。对此,投保职业责任保险的消费者应心里有数,投保时仔细研读条款,与险企沟通清楚。

注意除外责任

职业责任保险的保险责任一般包含以下内容:负责被保险人的职业疏忽行为,除了被保险人外,还包括前任、雇员以及从事该业务的雇员的前任的疏忽行为导致的职业责任;职业责任保险负责的被保险人的责任风险,必须与保单上列明的职业有关,与本职业无关的原因造成损失则不予负责。保险人承担的赔偿责任,包括被保险人对合同对方或其他人的财产损失或人身伤害应负的法律赔偿责任,以及经保险人同意或在保单上列明的有关费用的补偿。

值得一提的是,职业责任保险的除外责任因不同的职业,并不完全一致,一般包括以下几项:因被保险人或者从事该业务的前任或其任何雇员或从事该业务的雇员的前任的不诚实、欺骗、犯罪或恶意行为所引起的任何索赔;因文件的灭失或损失引起的任何索赔;被保险人被指控有对他人诽谤或恶意中伤行为而引起的索赔;因被保险人的隐瞒或欺诈行为以及被保险人在投保或保险有效期间不如实向保险人报告应报告的情况而引起的任何责任。

职业责任保险怎么赔偿?

在赔偿方面,保险人承担的是赔偿金与有关费用两项,其中保险人对赔偿金通常规定一个累计的赔偿限额;法律诉讼费用则在赔偿金之外另行计算,但如果保险人的赔偿金仅为被保险人应付给受害方的总赔偿金的一部分,则该项费用应当根据各自所占的比例进行分摊。

以上就是佰佰安全网为你介绍有关哪些人需要入职业责任保险的相关知识,希望对您有所帮助哦!

( 责任编辑: 孟洋洋 )

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