银行员工利用职权透支刷卡30万 被判5年罚8万元

中国人民银行同江分行一名职工李某利用职权，两年透支信用卡近30万元。近日，同江市人民法院判处李某有期徒刑五年六个月，处罚金80000元。

2012年，中国人民银行银行同江分行职工李某先后办理中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行信用卡三张，透支人民币18207.02元。

2013年6月，李某的朋友将一张中国工商银行金卡交给他，让其办理还款业务，李某擅自申请增加透支额度，透支205000元；7月，他用同样方式再一次恶意透支他人70000元。

两年内，他利用在银行工作的职权，先后透支自己及他人信用卡293207.55元，银行多次催收后超过三个月仍未归还。

近日，经同江市人民法院审理，李某的行为构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，处罚金人民币80000元。

佰佰提醒：信用卡透支逾期不还的三大后果：

一、发卡行计收复利、加罚滞纳金，持卡人逾期不还款必然会加重自己的财务负担。

银行与用户之间成立有效信用卡合同关系，用户的信用卡透支不还行为已构成违约，应按合约规定承担民事责任。根据合同，败诉的市民不仅要支付信用卡欠款本息，还要支付利息、滞纳金等其他费用。如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，还必须按规定加倍支付迟延履行期间的债务的利息。

各家行滞纳金征收比率虽然不同，但比值不低，如果持卡人较长时间逾期不还，日积月累的话，发卡行计收的复利和加罚的滞纳金，将成为持卡人一笔不小的财务负担。

二、在人行征信记录上留下“信用污点”，在办理其他信贷业务时会被银行同业集体拒之门外。

2006年起，中国人民银行启用个人信用信息数据库并逐步升级完善，现在全国范围内的各银行都已进行联网查询，如果持卡人或借款人有恶意拖欠钱款、透支不还、还款记录不良等行为将会被记录在数据库中。届时该客户如若想进行贷款买房、购车或办理其他信用卡等事宜将很有可能会被各家银行作为“污点分子”而集体拒绝贷款。

三、持卡人将接到发卡行或其代理机构的持续不断地催收通知，可能被诉讼到法庭，甚至面临牢狱之灾。

根据中华人民共和国《刑法》及相关司法解释规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，属于恶意透支行为，可能构成信用卡诈骗罪――如果在银行催缴的通知到达后你依旧不履行相关义务，那么一旦提起诉讼，你不仅要缴纳巨额罚款，而且还将面临失去自由和名声的可能。

安全网提示：

信用卡消费作为一种积极健康的理财方式是可取的，但若抱着“今朝有酒今朝醉”的不理智心态，甚至养成透支习惯，则会面临种种不良后果，甚至承担法律责任。这既不利于持卡者的消费理财，也不利于社会个人信用体系的建设。根据规定，持卡人若以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经银行催收后仍不归还，这种行为就会被定义为恶意透支，将承担刑事责任。因此，大家在办卡、用卡时一定要量力而行、理性而为。

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( 责任编辑: 刘宇 )