“小贷”诈骗：阴阳合同与恐吓威胁并用

10万元的小额贷款，扣除利息及中介费，到手仅剩7.5万元。一年之后所欠金额却高达384.7万元，使得时先生损失了一套位于上海市菊盛路70平方米的房产。

与时先生有相似遭遇的至少还有20余人。目前，18名犯罪嫌疑人涉嫌敲诈勒索及诈骗被刑事拘留，涉案金额达千万余元。

涉案的三家小额借贷公司均由涌昇金融公司分拆而成，其经营方式和作案手段大同小异，即通过行业中介、网上发帖、房产交易中心周边散发小广告及熟人介绍等方式，推广“小额贷款”业务。然而这与一般小额贷款有很大区别。

“这不是高利贷，而是套利贷。” 刑侦总队三支队副队长张琛对财新记者说，“套利贷并不以利息为目标，也并不希望借款人能及时还款，而是瞄准借款人的上海房产。”

期间为了偿还欠款，时先生再次借款30万元。涌昇金融公司的“风控人员”以需要审核资信、无抵押贷款需要虚增借款额为由，指导时先生签订了“阴阳合同”：在真正的合同中，双方约定欠款30万元，而在另一份合同中，书面欠款额达到了145万元。如果未能及时归还30万元借款，则须归还数倍于实际借款的金额。“风控人员”称，这是行规。

放款以后，涌昇公司并没有给被害人联系方式，甚至在还款时借故到外地。一旦超过还款时限，则再次出面称被害人违约，以恐吓及暴力手段要求其按虚高合同金额还款。

此外，在“阳”合同中，还款期长达一年左右。而在“阴”合同中，还款期限往往只有一个月。涌昇公司在签订合同一周后便以种种理由借口时先生违约，并在之后几个星期中迫使其多次签订借款合同。不到两个月，10万元的借款已飙升至110万元。

欠款达到一定额度后，涌昇公司将时先生的债务以更高的欠款额转让给“平账”公司，即另一家小额贷款公司，实则同为涌昇公司旗下。

“涉案人员多为亲属、同乡及好友。听到别的团伙被打击了，其他人会闻风而动。” 静安公安分局副局长虞星波回忆，“去年10月立案后，得到消息的团伙成员在春节期间以回老家和外出旅游为名躲避侦查。”

涌昇金融公司总经理王某的一本笔记本显示，这一系列行为均按指定脚本操作。通过签订阴阳合同、走银行流水账单、签署合同之前仅面谈等方式，涌昇公司在整个借贷环节中保留了有力证据，给破案过程带来很大困难。

佰佰安全网提醒：不要轻信网络及马路上散发的“无抵押小额贷款”广告，不签空白及虚高金额的合同及欠条。遇到类似情况请及时保留固定证据并在第一时间报警。更多防诈骗知识，尽在佰佰安全网。

( 责任编辑: 黄淑蓉 )