第三方支付牌照收紧 安全成焦点

资料图片

近日，中国人民银行向广州国资企业广物集团旗下的广东广物电子商务有限公司发放了第三方支付牌照。至此，央行发放的支付牌照总数量由269家增加到现在的270家。央行上次发放牌照时间为2014年7月10日，共批准了19家。与以往一次获批多家不同，此次获批的仅有广物电子商务有限公司。

尽管央行此举破除了北上广深浙停发第三方支付牌照的传言，但业内人士认为，传闻从某种程度上看，或是相关部门整顿市场的信号之一。近年来第三方支付公司不乏出现风险的案例，央行副行长潘功胜已表达了对近期第三方支付领域风险事件的担忧。显然，央行目前的监管思路将会转向严格，第三方支付牌照政策收紧趋势明显。

畅购卡消费不畅

2014年12月，上海多家商户贴出告示，称畅购卡已经被停止使用，停用原因并不清楚。随后，这家公司资金链断裂、创始人被传跑路的消息很快在“收卡黄牛圈”中扩散开来。手中持有畅购一卡通却无法使用，不少消费者开始通过12315热线向上海消保委投诉，有的则来到畅购总部办理索赔依据登记。据介绍，前去登记的持卡人有约2000人。

记者了解到，畅购一卡通是上海畅购企业服务有限公司经央行核准发行的多用途跨区域消费卡，其在上海、江苏、浙江、安徽、山东可进行预付卡发行与受理。从12月中旬开始，浙江、江苏等地也陆续曝出畅购卡使用不畅的情况。

目前，畅购公司并未承诺回复日期或者解决办法，消费者赔付似乎遥遥无期。持有央行所发第三方支付牌照的上海畅购公司，很可能成为国内第一家倒闭的第三方支付企业。

备付金安全存疑

一般来说，商业预付卡可以分为两类：一是商业企业发行的预付卡，指在该企业或同一品牌连锁企业消费的单用途预付卡，如百盛卡、健身卡、美容卡等，归属商务部门监管;二是由专营发卡机构发行的，可跨地区、跨行业使用的多用途预付卡，如资和信控股集团的商通卡等，一般由央行负责监管。上海畅购发行的畅购卡属于第二类。

记者了解到，目前央行颁发的270张支付牌照中，有很大的比例是预付卡牌照。上海畅购、深圳快付通、北京裕福支付、上海得仕等企业拿的是全国性互联网支付牌照和区域性预付卡发行与受理牌照，上海富友、四川商通、中付通等则只拿了预付卡发行与受理牌照。其他的第三方支付牌照还包括互联网支付(如网购)、移动电话/固定电话支付、银行卡收单(如POS机刷卡)等。但只要拿到其中一类牌照，“第三方支付”便已黄袍加身。

一位不愿具名的支付企业人士告诉记者，预付卡企业有备付金沉淀，即消费时才去划拨，不消费时资金还留在支付机构里。但由于预付卡额度不高，导致备付金沉淀也不是很高，所以企业仅主要靠备付金的利息盈利的话就不赚钱，有些企业就会把备付金拿去做理财，做非银行管控。这样投资的话风险是不可控的，畅购很可能就是因为这个使得问题暴露。

央行目前对畅购事件的定调显然也暗指这一点。央行上海总部日前就此事答记者问时，虽然未直接点明畅购违规挪用备付金，但也指出畅购“存在严重经营违规造成的资金周转问题”，无法及时完成对特约商户的资金结算，影响了广大持卡人的正常消费。

据了解，目前各银行为了揽储，未能完全履责对资金流向进行监控。另一方面，支付企业的资金根本未能合规进入备付金专户，不乏同时拿到预付卡发行与受理双牌照的企业隐瞒了预付卡销售真实记录，多售少存。

监管层整肃乱象

显然，这些监管的灰色地带正在影响预付卡支付企业，其中的风险积聚也让监管层日益担忧。

为此，央行开始频频出手整顿市场。去年3月，包括汇付天下、易宝支付在内的8家第三方支付全国范围内被央行责令停止接入新商户。9月，央行再次震慑第三方支付，4家企业被罚退出或撤离多省市收单业务。12月，深圳瑞银信信息技术有限公司因违规发展商户，被央行暂时收回支付业务许可证。

央行指出，央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》《支付机构客户备付金存管办法》《支付机构预付卡业务管理办法》等，对非金融支付机构从事支付业务，包括预付卡的发行与受理，客户资金的存放、管理、使用，都有明确规定，“其中，特别强调，不得挪用客户备付金是非金融机构支付业务的一条"红线"，支付机构必须严格遵守”。

在央行2月底下发的《2015年支付结算工作要点》中，明确提出要“组织支付机构客户备付金现场检查，全面开展备付金风险排查，研发支付机构备付金检查工具，实施备付金银行退出机制”。

佰佰安全小知道：支付业务许可证是为了加强对从事支付业务的非金融机构的管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》中所提出的。

( 责任编辑: 刘长利 )