警方一网打尽394名犯罪嫌疑人

武汉市反电信网络诈骗中心接到相关报警，及时展开分析研判。该市公安机关调集刑侦、网安等多个警种以及9个分局共500余名警力雷霆出击，一举摧毁藏匿在武汉的18个窝点，抓获犯罪嫌疑人394名。10日，武汉警方通报了这起特大网络诈骗案的侦办情况。

网上办理“北银创投”消费卡多人被骗

阿香(化名)是一名生意人，2017年底，她想投资开餐馆但苦于资金不够，便想通过便利的方式贷款。同年12月4日下午，她通过网上搜索，发现了“北银创投”网站，上面有业务员的微信号，她便加了好友。

当晚9时左右，阿香与该公司联系，一个广东口音的男子接了电话。这名男子告诉阿香，办卡可以贷款提现，但需要交定金。10万额度的交3800元定金，50万额度的交6800元定金。阿香担心受骗，要求这名男子出示身份证，这名男子以公司规定为由拒绝。

次日，那名男子主动与阿香联系两次，甚至好心地说，定金钱不够的话他可以帮忙先垫付2000元。放下疑虑，阿香分3次通过微信转帐给这名男子转去4800元。

“他说消费卡可以在商城购物、现金贷款、零首付购车，但我收到卡后并不是这样。这个卡既刷不了银行POS机，也用不了支付宝、微信等第三方支付平台，只能在北银创投的商城平台上使用；而且要贷款的话，必须先在商城平台上消费后才能贷款。”“我申请退回4800元定金，但公司客服电话永远无人接听，业务员也微信把我拉黑”。阿香很是懊恼，随后拨打了110报警。

与阿香有相同遭遇的，还有阿星等人。去年12月中旬，阿星接到推销电话，称其所在公司可以办理“北银创投”消费卡，该卡具有和银行信用卡一样的功能，阿星通过微信向对方转账2500元办理了一张，后来却发现该卡并不具备声称的功能，对接联系人也消失得无影无踪。

“信用消费卡”实际使用不讲“信用”

连续多起关于北银创投“信用消费卡”的报警，引起了武汉市反电信网络诈骗中心的高度关注。民警回访受害人后，逐步摸清了该种诈骗手法的作案手法。

民警研判发现，受害人多为急需资金周转，或者有网络贷款需求的群众，嫌疑人通过电话、微信等方式联系受害人，推销北银创投公司与银行共同推出的北银创投“信用消费卡”，声称该卡具备信用卡功能，可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、POS机刷卡等。

“信用消费卡”设有“公爵”“侯爵”“伯爵”三个等级，分别可享受50万元、30万元、10万元的信用消费额度，而且还款还有利率优惠。受害人一旦申请办卡，先要缴纳消费额度千分之二的制卡费，收到卡后，还要缴纳消费额度百分之二的服务费。

在“信用消费卡”的使用环节，也设有较高的门槛。在“北银创投”网上商城，所售商品绝大部分都是京东、淘宝等主要电商网站上所没有的“杂牌”。如要购买，则要按照商品标价的50%先支付首付款，剩于的50%由“信用消费卡”透支，但在还清透支金额前，受害人无法继续在商城购物。

此外，该商城还限定每个人每次只能购买一件商品，并且需要抢购，在回访中，多名受害人都表示遭遇过未能购买成功的情形。

而想要贷款，门槛就更高了。犯罪嫌疑人设定了“先消费再贷款”的复杂规则，受害人需按照信用消费额度10%以上的金额购物，才可以申请购物金额25%-30%的贷款。按照规则，受害人消费20万元才能申请5-6万元贷款，如果想贷款10万元，则需要消费34万余元。

“‘信用消费卡’并不能满足消费、贷款等需求，反而采取夸大适用范围、隐瞒使用规则、故意设置陷阱和门槛等形式，骗取制卡费、服务费，引诱网上购物消费，已经超出了民事欺诈的范畴，涉嫌犯罪”。今年5月，武汉警方成立了以刑侦支队为主，网安等部门提供支撑，9个分局参加的侦查专班，全力侦办该案。

多警种分路出击捣毁18个诈骗窝点

经过大量侦查工作，警方查明，该犯罪团伙于2016年3月注册成立了北银创投公司，搭建北银创投网上购物商城，打着办理大额“信用消费卡”的幌子，诱骗受害人办卡缴纳手续费。依托警方大数据，专班逐步摸清了武汉18个诈骗窝点的具体位置和相关人员的基本情况。

民警还发现，这些窝点均是采取公司化模式操作，窝点负责人选定场地，配备电脑、手机等物品，再通过网络、微信或者亲友介绍的方式招聘业务员。

针对诈骗团伙点位多、人员多的特点，侦查专班制定了周密的抓捕方案。6月12日下午14时许，500余名民警分成20个抓捕小组同步“收网”，在18个窝点抓获涉案人员394名。

在东湖新技术开发区光谷大道一窝点，专班民警抓获了23名涉案人员。负责人刘某今年才30岁，以北银创投代理商的身份，专门注册成立了一家公司，投入了40余万元，租赁办公地点、购买电脑、电话卡等；还严格规定业务员的作息时间，请假、考勤、迟到、旷工等都有相关的处罚措施，单月业务量少于6件的，除了罚款外，还要“加强关注”和“重点培养”。

此外，该公司还设定了开单加薪奖、销冠奖、每月新单奖等奖项，达到标准可以得到奖励，鼓励业务员多“拉业务”。在另一处窝点，民警抓获王某等13名涉案人员。民警在调查中发现，该窝点还设有前台服务员，一旦有陌生人靠近便立刻通风报信。

这些业务员多是通过亲友介绍，或者网络招聘进入公司，甚至不乏涉世未深的刚毕业大学生。团伙成员间分工很细，但互不交叉。为了防止被识破，诈骗团伙还明确禁止业务员办理“信用消费卡”，也不允许向自己的亲戚、朋友推荐办理。如果有受害人发现贷款不成、消费不便，便立即将其“拉黑”。

目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗被警方刑事拘留，案件正在进一步侦办之中。

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( 责任编辑: 慕丹萍 )