团体意外险

团体意外保险

团体意外保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。

企业团体意外险如何购买？

企业员工团体意外险是意外险的一种，是企业给员工购买的意外保险，也属于意外伤害保险。企业为员工买意外险不单单是一项简单的员工福利，也是促进企业凝聚力的有效手段。企业为员工购买意外险，一般是购买团体意外险。

企业在购买时，应注意：

1、将老板利益和员工利益分别考虑

团体保险是由公司出钱保个人的险种，与个人自己上保险是有所区别的。但大部分公司的购买思路选择一般都是按照个人险进行选择，比较典型的就是老板出钱把员工利益保全了，而老板利益保少了。其实在保险利益中，有员工身故、门诊、伤残、手术、住院等，其中员工伤残、身故是老板利益，而门诊、手术、住院等是员工利益，这一点是很多保险代理人都没有注意到的。因此，这两者之间应该分开进行考虑。

事实上，不记名团体意外险可以解决公司人员流动性过大的问题。公司可以定期新增人员和替换人员，这些都是没有任何问题的。

对于不记名团体意外险，这些特点大家须知：

1、增加二十四小时的意外保障，全面提供意外保障；

2、根据投保单位的类别进行投保，全员无须记名，方便快捷并且公平合理。其中，只要保单到期即可调整保费；

3、相对于个人投保，保障范围比较清晰和明确，保障高，并且保费低；

4、员工工伤的医疗费用和死亡都可以进行赔偿的；

5、在保险的有效期内，人员是可以随时变更的，这样可以满足企业人员流动管理的需求，在最大程度上可以贴近工伤保险条例中的工伤赔偿责任。另外，其操作灵活，可以根据项目的实际需求进行选择；

6、保费可以由公司作为员工的福利进行支付，也可以由员工和公司共同进行支付。这样一来，当员工发生意外时所产生的医疗、伤残或死亡时，可以转移企业的财务风险，同时也是对员工负责人的最好体现。

团体意外险的费用是不能一概而论的，它受多种因素的影响。如参保人的职业、保险的保额、保险产品的不同等因素。建议购买时最好不要一味地只看价格，而应该看清保障范围和条款。一般情况下，费用大概在几十元至几百元之间，大家可根据实际的需求选择合适保额的团体意外险。

团体意外险都有固定的费率，客户可以选择每人保多少，然后乘以费率，再乘以被保险人数量。达到或超过团体中符合参保条件成员总数的75%（少于8人，100%）。最低要求5~7人，高风险20人以上。

员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，一般来讲，1至3类职业的，交费费率都不高，（100元左右，就有五万左右的意外，一万的医疗）当然公司投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。

对于团体意外险的赔偿范围，它与个人意外险的赔偿范围几乎没有什么区别，一般情况下，团体意外险包括了意外伤害医疗，意外伤害身故、残疾，疾病（含猝死）身故、残疾，各种交通意外身故、意外住院津贴，重大疾病，残疾（如火车、地铁、飞机、汽车、轮船、私家车驾驶或乘坐）。

1、被保险人因遭受意外事故，并在事故发生之日算起180天内，保险公司按照意外保险的条款规定给付意外身故保险金，保险合同终止；

2、被保险人因遭受意外事故，并在事故发生之日算起180天内因该事故造成本合同所附“残疾程度与给付比例表”所列残疾之一的，保险公司可按照残疾程度与给付比例表中对应比例乘以其意外伤害保险金额给付意外残疾保险金；

3、有些团体意外险提供医疗保障的，可按照“被保险人从意外事故发生之日算起180天内实际支出的费用，并在当地社会医疗保险主管部门规定范围内，超过人民币100元的部分，保险金可按照80%的比例进行赔付；”

太平洋团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。

太平洋团体意外险基本投保内容包括：意外人身保障、意外医疗费用报销、意外住院津贴(可自主选择额度大小)。办理团险只需单位是有营业执照、公章的，5人以上(含5人在内)就能投保团体意外保险，保险费会根据投保的需求及员工的职业类别而有所不同。

另外，值得注意的是目前市场上的个人意外险没有零免赔，而团体意外伤害保险就可以做到零免赔，另外现在的企业员工流动性比较大，团体险是可以替换被保险人的，个人的就做不到这点咯。团体意外险要求在8人以上，还要根据职业类别和总体的平均年龄来评估缴费的多少。

新华保险团体意外险对比与一般的个人意外险，费率会更加优惠。而且承保期间，投保单位可以随时增减被保险人，便于单位的人事和财务运作。对于消费者关心的太平洋团体意外险条款问题，团体意外伤害保险条款的拟定中，不同公司、不同的保险种类都会因情况而条款规定不同。新华保险团体意外险条款包括险种所针对的群体、意外伤害中保障的具体范围、免除保险的具体事项、以及常见的哪些情况下不属于保险事项以及意外伤害后所所获得的保费金额和程序。

新华团体意外险计划包含了意外身故、意外医疗、住院补贴、重大疾病、疾病身故、交通安全等多种保障责任，并可根据客户的需求量身定做、灵活组合、使企业通过付出较经济的成本而得到最大的效益、解决了企业后顾之忧。其中华平团体意外伤害保险可以让员工配偶、未成年子女作为连带被保险人，而华安交通工具团体意外伤害保险可灵活选择飞机、火车、轮船、汽车中的一项或多项交通工具意外伤害责任，可灵活约定各项交通工具的意外伤害保险责任的保险金额。

团体意外险受益人是被保险人或其近亲属。

根据《保险法》第三十九条，人身保险的受益人可以由被保险人或者投保人指定，但是投保人指定受益人时必须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

因此，如果员工没有特别指定一般团体意外险的受益人，那么就是按法定继承顺序来分配保险金(第一顺序：父母、子女、配偶平均分配)。如果特别指定的话就需要员工本人填写一张《指定受益人确认书》，上面可以填写受益人及受益份额。