银行员工私吞存款 看看他是怎么操作的？

白山农商行一名员工通过制作虚假存单非法侵占7名客户存款247万元，全部拿去买了彩票。该案一审判决书8月23日在中国裁判文书网上公布，这桩离奇案件细节曝光。

客户取定期存款发现银行系统中没有存单信息

2017年8月7日，客户赵某拿着一张十万元的定期存单来到长白山农商行池北支行取款，该笔定期存款是2014年6月26日办理的，存期三年，到期利息一万四千多元。然而，该支行的柜员却告知赵某，在银行系统中没有查询到这张存单的任何信息。柜员将情况汇报给了该支行行长，查明情况后发现，当时办理这项业务的经办人是赵立新。

长白山农商行池北支行的相关负责人当天给赵立新打电话，让她来厂区农商行网点说明情况，但赵立新并没有前往网点，也没有去支行，池北支行遂报案。2017年8月23日，赵立新被长白山公安局池北分局刑事拘留，于同年9月29日被池北分局执行逮捕。

后经审理查明，2014年至2017年8月期间，被告人赵立新利用职务上的便利，通过使用在长白山农村商业银行办理小额定期存款不打印整存整取存单，从而获得空白存单的方式，共获得空白存单16张。后期在为客户办理定期存款业务的过程中，利用脱机编辑文字的方式将打印在空白存单上的虚假定期存款明细交给客户，以此套取客户存在长白山农村商业银行的存款。

赵立新利用此手段，先后套取了7位客户存在长白山农村商业银行的15笔存款，共计247.2万元人民币。

最终吉林省安图县人民法院判决：被告人赵立新犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年八个月(即自2017年8月23日起至2023年4月22日止);责令被告人赵立新退赔被害单位长白山农村商业银行股份有限公司，犯罪所得人民币二百四十七万二千元。

获取空白存单-招徕熟人存款-存款私吞假存单套取客户存款仅需三步

据赵立新供述，她第一次干这种事是2008年左右，套取一名客户约二十万元的存款。第一次作案成功之后，赵立新便一发不可收拾，如法炮制，在不到三年时间内用16张空白存单套取了15笔存款。

通过梳理赵立新的供述及其他证人证词可以发现，赵立新的作案过程可以分为三步。

第一步：获取空白存单。

2014年开始到2017年8月7日期间，赵立新使用他人身份信息、用自己的钱在长白山农商行办理小额定期存款，不打印整存整取存单，以此套取空白存款单。吉林农村信用社、长白山农商行及长白山公安局池北分局协查相关证据可以证明，赵立新曾利用任某(赵立新母亲)的身份信息，盗用孙某、霍某和吴某等人的身份信息办理小额资金开户，套取有凭证号的空白存单。

第二步：招徕熟人存款。

被赵立新套取存款的客户共7人，大部分是赵立新的业务熟人，赵立新平时经常联系他们，主动提醒存款到期等事务。最初发现存单有问题的客户赵某表示：“我以前总找她(赵立新)办业务，所以和她熟悉。”赵某被套取5笔定期存款，共55万元。

另一名客户孙某，最初2014年到长白山农商行办理业务时是赵立新接待，“赵立新让我帮她顶任务，我就把我在农村商业银行的存款都通过她的窗口办理了定期存款任务”。后来，每当孙某存款到期时，赵立新就给他打电话，告知他去银行把利息取出来，本金接着通过赵立新办理定期存款。孙某有3张定期存款单都是赵立新办理的，其中2笔定期存款共计13万元被赵立新套取。

被套取31万元的客户许某对赵立新更为信任。2015年1月5日，许某在长白山农商行二道营业点的一笔本息共计31万元的定期存款到期，到二道营业点后许某遇见了赵立新，赵立新提出想让许某帮她“顶任务”。许某本以有事为由推辞，但赵立新表示可以将身份证交给她直接办理，之后再将存单送回来。“因为之前赵立新总帮我办业务，加上她是银行的职工，我就把我的身份证给了赵立新”。

第三步：将假存单交给客户，存款私吞。

有了空白存单，有了客户，接下来就是制作假存单。客户来办理定期存款时，赵立新将存款金额在电脑上编辑好后，脱机打印在之前获取的空白存单上，然后将存单交给客户，而实际上客户的钱并没有进入银行系统，他们手上的存单也不具有存款凭证效力。

赵立新供述，挪用的钱，有的她直接拿走，有的存在其母任某、朋友杨某1的存折上。根据杨某1证言，2015年他在吉林省敦化市开过一张银行卡，“我银行卡里的大额转账是因为2017年6月末至2017年7月中旬，帮助我在农村商业银行工作的朋友办存款任务。”

私吞的钱被拿去买彩票 一直以为能中奖

赵立新出生于1975年7月23日，大专文化。她套取的247.2万元，除了日常花销之外，全部用来买彩票，她希望能够中奖来还上侵占的钱款。据赵立新供述：“当时我把用我名开的存折交给姓李的(彩票站员工)，需要买彩票，我就往里存钱。我一直以为自己彩票能中奖，能还上钱。”

公诉机关提供的《办案说明》显示，赵立新于2007年-2008年在路某经营的彩票店内购买彩票，金额约为3万-5万元。根据彩票站李某的证言，赵立新长期购买彩票，每次从几百到几千不等，在该彩票站大约购买五万多元彩票。

据赵立新儿子包某的证言，赵立新是“正常消费水平，没有特别挥霍的时候”。包某在长春信息职业技术学院上学，一年学费16000多元，一年生活费不到2万元。

赵立新的弟弟赵某也表示，“她的生活水平和正常人差不多”。赵某还提及，2017年8月7日，也就是长白山农商行池北支行发现存单有问题的那一天，下午两点左右，赵某接到赵立新的电话，“她说她犯错误了，单位的钱的事情，之后就不说话了”。

银行整存整取业务必须打印存单 存在不合规操作

新京报记者向某国有大行业务员求证，该业务员表示，银行的整存整取业务均必须打印存单，对于银行来说，每笔业务都要录入系统;对于客户来说，存单是取钱的凭证。该案中赵立新用他人身份开户，相当于是他既是客户、又是业务员，自己办了笔业务，然后不打存单给自己，这样他手上就可以有多出来的空白存单。

另外，某些客户将自己的身份证交给赵立新直接办理整存整取业务，也是不合规的。正常的办理流程应该是客户本人去银行网点办理，并且银行柜员需看身份证与本人是否对应，“柜员直接帮你办业务更是不允许的”。

该业务员表示，目前整存整取业务已经比较少了，并且现在还有卡内定期，因此存单的使用频率很低。存单其实主要针对老年客户，某些农村地区、农商行可能还有。赵立新是在有凭证号的空白存单上自行打印数据，并且带有银行公章，不常使用存单的客户可能会看不出来真假。

某股份行客户经理对新京报记者表示，整存整取业务与普通存取业务的审核流程类似，“银行会有复核看一下业务，如果金额大就上集中授权，不大就没有”。

而在此案中，赵立新与客户直接接触，资金并没有经过银行系统，因此也没有经过银行复核流程。客户手上拿到的存单，部分写有授权人，也系赵立新伪造。长白山农商行聚福园超市业务办理点的授权员王某1提出，当时他有授权资格，办理大额存单时必须经他授权。2014年7月26日赵立新办理的一笔十万元定期存款业务显示，当时的授权人是王某1，但他并不知情，也没有给赵立新的这笔业务授权。“我觉得她可能是虚拟了一张存单，在授权人的位置打印我的员工代码。”

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( 责任编辑: 武伟伟 )