裸条借贷，指借款人(多为在校女大学生)通过网络借贷平台借款并设定高额利息，以借款人手持身份证的裸体照作为担保，当借款人不能按期还款时，贷款人以公开其裸照和与借款人父母联系的手段逼迫借款人还款。
“裸贷”已形成一条灰色产业链，由此衍生出“肉偿还款”和裸条信息售卖等“盈利”方式，选择裸持借贷的借款人也由此陷入“恶性循环”。
在群内，常会有放贷人主动加他为好友，吸引他进行贷款，“这些人有民间借贷平台的中介，也有个人。”有些放贷者会在对话开始便询问他是否为处女。对方称“处女额度高一点，非处女额度低一点。”至于贷款利率，他表示，“据我观察，放贷人对此都有不同的要求,一般在白分之五到百分之三十五之间，裸条利率则视女生资质而定，处女和条件不错的女生利率相对低一些。”
一方面，高校学生消费需求日益旺盛，而另一方面，银监会印发通知收紧了向大学生核发信用卡的口子。非银行的金融服务全面进入高校校园，乱象丛生的民间借贷通过互联网的模式切入了这块“唐僧肉”。
拿“裸照”做抵押并不是网贷时期的首创，大量借贷势力通过QQ群、微信等方式和大学生谈好交换条件，再通过网络金融平台交易。明知学生没有收入，在放贷人潜意识中，大学女生裸照的价值和预期收益高于放贷人本金损失的风险。而目前的金融平台无法为放贷人提供一套合理的风险定价模型，放贷人大多凭借感性去判断，荒谬的想象从此刻产生了，抵押的性质变成了“胁迫”和“控制”。放贷人认为，围绕女性身体建立起来的耻感和贞操观念，能够迫使欠款不还的女大学生及其家庭就范。而事实上，用“裸照”抵押的女大学生大多都已负债，放贷人很难从中获利。
由于普通大学生的还款能力不高，很多情况下无力偿还贷款，一般情况下贷款放贷是不会给大学生放贷。然而大学生群体又确确实实是缺钱的一批人，于是大学生们就需要想另外的方式贷款，同时也就有人借机想出了一个怪招就是裸贷。那么
放裸条贷款的他们信奉的是“你还不起没关系，我想办法逼着你家人朋友替你还便是”，因此通常裸贷有这些特点：
1、要求女大学生“裸持”(以手持身份方正的裸照为抵押)，有的甚至要求她们拍摄一段不可描述的隐私部位特写视频。
2、要求女大学生手写一段承诺，如果逾期未还款，对方可以任意处理这些私密内容。
3、出借人通常承诺只要及时将贷款还清就会及时删除这些内容。
4、借款周利息非常高，据悉许多借款周利息高达百分之二十五到百分之三十。
《中华人民共和国刑法》第二百七十四条规定，敲诈公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，构成敲诈勒索罪，再根据自2013年9月10日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理利用信息网络实施诽谤等刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条规定，以在信息网络上发布、删除等方式处理网络信息为由，威胁、要挟他人，索取公私财物，数额较大，或者多次实施上述行为的，以敲诈勒索罪定罪处罚。根据《中华人民共和国担保法》的规定，担保的法定形式包括的主要有保证、抵押、质押、留置、定金，显然“裸条”不属于上述各类，违反了公序良俗。“裸条”借贷具有明显的威胁和胁迫性质，“裸条”借贷案中，不仅放贷者讨要明显高于国家标准的非法利息属于敲诈非合法财产，而且，以散布裸照施加精神强制讨要畸高利息的行为也完全符合威胁或要挟的方法强行索要私人财物的要件，目的与手段均具有违法性。只要涉案金额达到了司法解释规定的要求，就可能涉嫌敲诈勒索罪。
1、一般来说大学生们的消费水平太高了，尤其是女大学生们，建议女大学生们如果在校园中的消费换不上了，可以通过一些正规的途径去申请贷款，或是好好和家里人说，千万不要轻易的去相信一些裸条贷款。
2、裸条一般通用的方法就是通过QQ群、论坛等发布小额贷款广告的形式，写得都特别吸引人，急人之所需的样子，用来吸引大学生。而一旦你关注他们，就进入了他们的骗局，后期将会越陷越深，难以抽身!最好的方式是选择正规的贷款平台，尽量挑选证件齐全、运营规范的大公司，远离高利贷，网上的信息一定要谨慎又谨慎!
3、裸条是先付款是好多小额贷款行骗的招数。下房贷给一些女大学生，让后让这些女大学生们用自己的裸照发给他们，在还不上贷款的时候就要挟女大学生会把照片发布出去，女大学生们一定要小心这些小额度贷款的骗术。